医療保険の女性向け特約。どんな特約?分かりやすく比較してみた!

公開日: : 最終更新日:2016/03/10 未分類 ,

ファイナンシャルプランナーの花山です

女性の医療保険の相談を受けていると、「女性特有の病気に手厚い保険に入りたいです」と言う相談が非常に多いです。

特に心配されているのが妊娠出産関係や乳がんなどです。

また、相談に来られる方で、実際にいろんな病気を患っている方がいらっしゃいます。多いのが甲状腺の病気、乳腺症、乳腺炎、子宮筋腫等々

これだけでは有りませんが、思っている以上に女性特有の病気の方って多いなと言う印象です。
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そして、女性は出産の時にも色々なリスクが有ります。

医療保険に入りたい。万一に備えて、保障を手厚くして備えたいと言う気持ちはよくわかります。

では、どんな医療保険や女性特約を選んだらいいのでしょうか?

そもそも、女性特約って必要でしょうか?

できるだけ、分かりやすく解説したいと思います。

では、見て行きましょう!



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女性特約はどんな特約?必要なの?


・女性特約ってどんな特約なのか?


正式名称は女性疾病入院給付金(の場合がほとんど)と言います。

女性特有の病気になった時に、すごく手厚いイメージが有りますが、基本的には「一日あたりに受け取る給付が少し増える」というのが一般的です。

通常
入院したら1日1万円、手術をしたら20万円受け取る

女性疾病の場合
入院したら1日1万5千円、手術をしたら20万円受け取る
 






どんな病気が女性疾病の対象なのか?


保険会社によって、対象の範囲が少し違いますが、共通しているのは次のような病気です。
①妊娠出産関係
・流産、多胎分娩、帝王切開・・・。

②乳房、女性器系疾患
・子宮内膜症、卵巣機能障害・・・。

③乳房、女性器系の良性新生物
・子宮筋腫、卵巣のう腫・・・。

④ガン(女性特有のガンに限らない)
・胃がん、肺がん、乳がん・・・。

⑤甲状腺の疾患
・バセドウ病、橋本病・・・。

保険会社によっては、もっと幅広く対象になっています
・循環器系(低血圧症など)
・筋骨格系(リウマチなど)
・腎尿路系(腎結石、尿管結石など)
 




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よくある勘違い⇒女性特約を付けないとお金が出ない

女性が心配になるたくさんの病気等が対象になっています。女性疾病の特約は有ったら安心できそうですね。
では、女性疾病の特約って本当に必要でしょうか?
よくある3つのパターンを紹介します。

①女性疾病特約が無いとお金が出ないのか?

 医療保険は「入院+手術」でお金を受け取る保険です。
 「入院」には女性疾病特約の対象が全て重複しています。
 なので、「入っていなくても出る」が正解です。

 「出ないから特約を付けたい」と思っている場合⇒「必要ない」
 「出るのは知っているが保障が少ない」と思う場合⇒「必要ある」





②万が一、たくさんお金がかかった場合が心配!

入院をしたことがないと、どれくらいお金がかかるか分からないのですごく心配ですよね。
でも、「高額療養費制度」と言う制度があるので、思ったよりは負担は大きくならない場合がほとんどです。

「高額療養費制度」
8万100円+(医療費-26万7000円)×1% =自己負担限度額


医療費が、100万円かかった場合、3割負担で30万円支払うわけでは有りません。
上記の式に当てはめて計算すると約8万7千円が自己負担になります。
(例外が有ったり、個室代などは別途自己負担です。)

通常は女性疾病特約をつけていなくても、カバーできる場合が多いです。

「基本保証が日額1万円」⇒「なくても多分大丈夫」
「基本保証が日額5千円」⇒「有ったほうが良さそう」


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③保証対象外と思っていても意外と保証される場合があります。
例えば、「吸引分娩」をした場合、保険のお金が出る場合があります。

「入院日額1万円+手術20万円」で保険に入っていた場合
出産で1週間入院したとすると

日数分7万円+手術分(吸引分娩)20万円=合計27万円


女性疾病特約をつけていた場合
「入院日額1万円+手術20万円+女性特約5千円」の場合

日数分10万5千円+手術20万円=合計30万5千円

「多く受け取れるのでありがたい」⇒「有った方が良い」
「基本だけで十分」       ⇒「なくても良い」 

 






がん保険やガン特約のは入っておいた方が良いかも?

女性特有の病気と言うことで、特に女性ガンを心配している場合は考え方が全然変わってきます。
・医療保険は基本的には入院保険なので、入院中の疾病が対象です。

ガンの場合、入院日数が少なくなって、退院後の通院治療が長くなる傾向が有ります。
乳がんなどの女性ガンを心配する場合は、がん保険やガン特約の方が良いかもしれません。

例えば乳がんで下の様な治療になった場合
・入院が約7日から10日
・退院後放射線治療が約30日
・抗癌剤治療が数年

女性疾病特約をつけていても、お金が受け取れるのは最初の入院の時だけになります。
「入院日額1万円+手術20万円+女性特約5千円」で7日間入院の場合
日数分10万5千円+手術20万円=合計30万5千円

退院後に数年のがん治療があった場合、負担が長期になります。

がん保険の場合、診断された時に100万円受け取って、抗がん剤治療をすると毎月10万円受け取れると言うような設定もできるので、「女性疾病特約」をつけるより良いかもしれません。
 

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保険会社によってどんな違いが?値段はいくら位なの?



「女性疾病特約」は日額を増やす特約なので、おおまかに言ってしまえば違いは有りません。

保険会社によって若干、対象の疾病の範囲が広かったり、更に別の特約がありますが決定的には違わないと思います。
値段はどれくらいかかるか見てみましょう。

例えば30歳女性の場合

保険会社  アフラック
日額    1万円
支払日数  60日型
支払い方  終身払い

保険料   月額3,676円   


各社女性疾病特約日額5000円をつけた場合の保険料
アフラック :320円
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命 :
メットライフ生命 :370円
三井住友海上あいおい生命 :625円
メディケア生命 :435円

 





最後に


女性疾病特約をつけるのにかかるお金は一月あたり数百円ですね~。そんなに高くないので心配だったらつけても良さそうです。

要らなくなったら外すということも出来ますし。

そうは言っても、何年間も払い続ける事になるので、よく考えて入りましょう。

色々な勘違いも有ります。付けていないとお金が出ないかも?入院するとものすごくたくさんお金がかかるかも?

よく調べてみると、意外と大丈夫だったりします。



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